은행 예금과 적금의 차이: 만기 이자 계산 및 단리와 복리란 무엇인가?

안녕하세요. 생활금융 리얼 인플루언서 리얼 주부 J입니다. 오늘은 은행 금융상품이 생소한 분들을 위해 예금과 적금의 차이점에 대해 정리해보려고 합니다.예적금 이자가 얼마나 차이가 나는지 금리별로 비교하면서 단리와 복리에 대해서도 함께 알려드리니 참고하시면 좋겠습니다. :)안녕하세요. 생활금융 리얼 인플루언서 리얼 주부 J입니다. 오늘은 은행 금융상품이 생소한 분들을 위해 예금과 적금의 차이점에 대해 정리해보려고 합니다.예적금 이자가 얼마나 차이가 나는지 금리별로 비교하면서 단리와 복리에 대해서도 함께 알려드리니 참고하시면 좋겠습니다. :)은행 예금과 적금의 차이가 빠르면 10대, 보통은 20대 들어 은행에 돈을 맡기기 시작한다. 누군가는 돈을 모으고 또 다른 누군가는 돈을 늘리기 때문인데 이게 예금과 적금의 차이라고 생각하면 쉽다.우선 은행 예금은 ‘목돈 굴리기’ 목적이 크다. 이미 목돈을 가지고 있는 경우, 이를 일시에 맡겨 이자를 얻기 위한 금융상품이다. 정기예금, 예탁금 등도 같은 용어라고 보면 된다.반면 은행 적금은 ‘목돈 모으기’를 위한 목적이 크다. 만기일까지 매월 납부하는데 정해진 금액이 없으면 자유적립식, 있으면 정액적립식 또는 정기적금으로 나뉜다.이처럼 목적의 차이는 있지만 적금 만기까지 유지하는 게 핵심이다. 통상 중도에 해지하게 되면 예상한 이자의 50%도 받지 못하는 경우가 대부분이기 때문이다.예금 만기, 적금 만기, 우선 예금 만기는 일반적으로 1년을 기준으로 한다. 단기는 6개월 수준이지만 최근에는 1개월, 3개월짜리도 나온다. 길어야 23년 상품도 있다.목돈을 만기까지 유지할 수 있을지를 잘 생각해 봐야 한다. 간혹 일부 중도 인출이 가능한 상품도 있다.물론 인출한 금액은 훨씬 낮은 금리가 책정되지만 나머지 금액은 만기까지 유지할 수 있다. 또 최근에는 중도 해지해도 꽤 높은 이자를 주는 상품도 있다.금리는 최근 3% 중후반대 수준으로 일반적으로 우대금리 조건이 까다롭지 않다. 간혹 첫 거래 특판 정도가 있는 편이고, 대신 눈에 띄는 높은 수준의 금리는 거의 없다.은행의 적금 만기 역시 1년을 기준으로 짧게는 1개월에서 길게는 3년까지 있다. 종종 청년도약계좌 같은 특수한 상품은 5년 만기도 있다.예금과 달리 금리는 천차만별이다. 기준이 되는 것은 케이뱅크 코드K 자유적립식은 우대조건 없이 현재 연 4.2% 수준이다.하지만 신용카드 실적, 청약 보유, 만보 걷기, 정보제공 동의, 출석체크 등의 조건을 충족하면 10% 이상 특판도 가능하다. 다만 보통 납입한도가 월 20만원에서 30만원 사이로 충분하지 않은 편이어서 특판을 활용하기 위해서는 분산 예치가 필요하다.하지만 신용카드 실적, 청약 보유, 만보 걷기, 정보제공 동의, 출석체크 등의 조건을 충족하면 10% 이상 특판도 가능하다. 다만 보통 납입한도가 월 20만원에서 30만원 사이로 충분하지 않은 편이어서 특판을 활용하기 위해서는 분산 예치가 필요하다.예금 적금의 이자 계산, 그렇다면 이자 면에서는 예금과 적금의 차이는 어떨까? 12개월, 4% 기준으로 1200만원의 예금이자와 매달 100만원씩 납입한 적금의 이자를 비교해 보자.우선 1200만원을 4%에 맡기면 예금 만기 때 세전 480,000원, 세후 406,080원의 이자를 받게 된다.참고로 단리와 복리의 차이는 동일하게 만기일에 출금할 수 있지만 단리식은 만기일에 이자가 한꺼번에 지급되면 복리식은 매월 지급되고 이자도 함께 재예치되는 효과가 있다.이렇게 매달 예금이자를 재예치하는 월복리는 세전 488,899원 세후 413,608원을 받게 된다.반면 매달 100만원씩 4%에 맡긴 은행 적금 이자는 세전 260,000원, 세후 219,960원을 받게 된다. 월 복리적금을 기준으로 하면 세전 263,204원, 세후 222,671원이 된다.이렇게 이자를 비교해보면 차이가 상당히 크다는 것을 알 수 있다. 목돈을 한꺼번에 맡기는 예금과 나눠 맡기는 적금의 차이다. 한눈에 보기 쉽도록 금리별로 세전 이자를 정리해봤다. 3% 예금이자는 5.5% 적립이자와 비슷한 수준이다. 3.5%는 6.5%와 4%는 7.5%로 비슷한 수준이다. 물론 월복리 적금, 예금을 활용하면 조금 더 이자는 차이가 난다.물론 월 100만원씩 납입 가능한 특판은 거의 없는 수준이어서 나눠 분산 예치해야 한다. 또 가진 목돈이 애매하다면 고금리 적금과 파킹통장을 함께 활용하는 것도 방법이 된다.정기예금 적금의 차이, 금리 수익률 비교 후기(+파킹통장 조합이라면?)?안녕하세요。MZ주부의 금융라이프 진주부의 J입니다. 🙂 오늘은 정기예금 적금의 차이를 보고 이자의 개수… blog.naver.com▲ 지금과 금리의 차는 있을 수 있다그래서 오늘은 은행 예금과 적금의 차이점에 대해 자세히 정리해 보았습니다. 목돈모으는것과 굴리는것의 차이 단리와 복리 그리고 예적금 이자계산도 같이 비교해드렸으니 참고해주세요 🙂